En el mundo de las inversiones se debe comenzar por instrumentos conocidos y de bajo riesgo, para después evolucionar y apostar por algunos con mayor complejidad y que ofrecen rendimientos altos, como los fondos de inversión.
Invertir no es distinto a otros aspectos de la vida. Por ejemplo, cuando comenzamos a cocinar, empezamos por platos más fáciles y poco a poco, cuando nos familiarizamos con la cocina, nos informamos y comprobamos dónde centrar la atención, vamos mejorando y nos atrevemos con platos cada vez más elaborados... Sin embargo, la alta cocina está reservada para los grandes profesionales, que combinan de forma excelente sus ingredientes y hacen que el resultado final sea una experiencia inolvidable.
En el mundo de las inversiones la evolución es similar, debemos comenzar por aquellos instrumentos más básicos que conocemos bien y poco a poco, leyendo, acudiendo a seminarios y cursos… familiarizarnos con otros.
Así, un inversionista novato debería comenzar por los instrumentos de menor riesgo y a la vez más conocidos, los depósitos. Es evidente que con la actual coyuntura de tipos bajos, será necesario evolucionar y diversificar la cartera con otros productos que, si bien conllevan algo más de riesgo, permitirán rentabilidades más atractivas.
Así, el siguiente paso será dar el salto a los fondos de inversión, que con una sola participación nos ofrecen la posibilidad de acceder a una cartera diversificada. Sin embargo, dentro del universo de fondos hay diferencias significativas. Según los activos en los que invierte, podemos distinguir entre categorías como la de monetarios, renta fija, mixtos, alternativos, renta variable o materias primas, que nos ofrecerán una primera aproximación del riesgo del fondo. Pero esto no será suficiente, debemos profundizar en el análisis y elegir aquellos que presentan menores volatilidades respecto la media de su categoría y los que presentan un mejor ratio riesgo-rentabilidad.
Por ello, en este segundo paso, el inversionista tendrá un ambicioso trabajo por delante; definir el riesgo que está dispuesto a asumir, entender las diferencias y funcionamiento de los distintos fondos y elegir de forma eficiente aquella combinación que mejor se ajuste a su filosofía de inversión y sus objetivos. Dicho de otro modo, no todos los fondos sirven para todos y por tanto, será fundamental conocerse a uno mismo. En este punto debemos insistir en que si tiene dudas, busque el apoyo en un asesor.
El siguiente peldaño para es trabajar con producto directo. En primera instancia nos referimos a la renta fija, que puede completar nuestra diversificación. Sin embargo, insistimos en la necesidad del conocer el producto. Si bien es cierto que la renta fija de máxima calidad crediticia es la alternativa más parecida a un depósito, no es menos cierto que la de baja calidad conlleva importantes riesgos.
Por último, el inversionista accedería a la renta variable, que concentra el riesgo de la inversión en una compañía. Por tanto, debemos estar familiarizados y tener información actualizada sobre las empresas con el fin de poder elegir aquellas que presentan mayor potencial de revalorización en relación al riesgo.
Como puede imaginar, este nuevo punto conlleva una mayor dedicación, aprendizaje y seguimiento y por ello reservamos estos productos a los inversionista aventajados o que cuentan con el apoyo de un asesor. Querer evitar esa evolución del aprendizaje, invirtiendo desde el principio en productos más sofisticados, con mayor riesgo y de los que no conocemos su funcionamiento, puede traer consecuencias inesperadas y mayores pérdidas de las esperadas.
Investing is no different from other aspects of life. For example, when we started cooking, we start with easier dishes and gradually, when we get to the kitchen, where we learn and check focus, we are improving and we dare with ever more elaborate dishes ... However , haute cuisine is reserved for the great professionals, excellently combining ingredients and make the end result is an unforgettable experience.
In the investment world the evolution is similar, we must begin with those basic tools that we know well and slowly, reading, attending seminars and courses ... acquainted with others.
Thus, a novice investor should start lower risk instruments and again known deposits. Clearly, the current situation of low interest rates will need to evolve and diversify the portfolio with other products, but carry more risk, will allow more attractive returns.
So, the next step is to jump into investment funds, with a single share offering us access to a diversified portfolio. However, within the universe of funds there are significant differences. According to the assets in which it invests, we can distinguish between categories such as monetary, bond, mixed, alternative, equities or commodities, which offer us a first approximation of the risk of the fund. But this is not enough, we must deepen the analysis and choose those with lower volatility relative to its category average and those with a better risk-return ratio.
Therefore, in this second step, the investor will have an ambitious work ahead; define the risk you are willing to accept, understand the differences and operation of the various funds and efficiently choose that combination that best fits your investment philosophy and objectives. In other words, not all funds are used for all and therefore will be essential to know oneself. At this point we must insist that if in doubt, seek support in an advisory.
The next step is to work for direct product. In the first instance we refer to bonds, which can complete our diversification. However, we insist on the need to know the product. While fixing the maximum income credit quality is the closest alternative to a deposit, the fact remains that the low quality carries significant risks.
Finally, the investor would agree to equities, which concentrates the risk of investing in a company. Therefore, we must be familiar and getting updated on the companies in order to choose those with the greatest potential for appreciation in relation to risk information.
As you can imagine, this new point involves greater commitment, learning and monitoring and therefore reserve these products advantaged investor or have the support of a counselor. Wanting to avoid the evolution of learning, investing early on more sophisticated products with greater risk and do not know how it works, can bring unexpected and major losses of expected consequences.
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