¿Sabes cuál es tu mejor opción de financiamiento si estás por empezar un negocio? Un emprendedor exitoso te comparte su experiencia y sus consejos.
Juan José Villarreal era estudiante de la Universidad Iberoamericana en 2009, año en el que junto con un grupo de amigos creó un concepto de fast food para apoyar las ventas de la cafetería de esta casa de estudios. así, con un préstamo de amigos y familiares ganó la licitación y abrió un negocio con 10 marcas al que llamo Grupo Filoa.
En dos años, duplicó las ventas de la cafetería, y con el paso del tiempo logró expandirse hasta tener actualmente 500 empleados en 34 comedores de universidades y empresas repartidas en la Ciudad de México, Toluca y Querétaro.
Después de consolidar la cafetería de la Ibero, su primer apoyo financiero fue un socio capitalista, quien metió 1.5 millones de pesos, y ellos aportaron las utilidades (1.5 millones) de la cafetería e iniciaron el proyecto. Quedaron con una participación de 50-50.
El primer año crecieron un 500% y el segundo año al 320%. Sin embargo, expandir el número de comedores no era sencillo. Cada inversión requiere de entre dos y cinco millones de pesos, y al abrir un establecimiento, Grupo Filoa tiene que aguantar un plazo de entre 45 a 60 días de crédito que le dan a todos los clientes porque “son reglas el mercado”.
“El primer reto de cualquier emprendedor es conseguir un obligado solidario. Nadie te firma un contrato de arrendamiento si no lo tienes”, asegura Villarreal, quien hoy tiene 32 años.
Con un obligado solidario pudieron obtener su primera línea de crédito, en Santander, que la mantuvieron hasta 2015. La estrategia de endeudamiento de este naciente negocio le permitirá reportar un crecimiento de 32 veces en 2015, respecto a lo que vendió en 2011.
El crecimiento de una empresa
Ernesto Gómez Berjón, director comercial de Fondo Inteligente de México (Finmex), una entidad financiera que apoya a emprendedores -pequeños y medianos empresarios- asegura que, de acuerdo a la edad de la empresa, existe una división que muestra a quién pide prestado:
Etapa de concepto, de -1.5 a 0 años: En esta etapa se busca apoyo de amigos y familiares, un inversionista privado o fondos de capital semilla.
Etapa de prototipo, de 0 a 1.5 años: Cuando la empresa ya facturó sus primeros ingresos y tiene mejores condiciones para buscar un crédito.
Etapa temprana, de 1.5 a 3 años: Emprendedores que facturan al menos 300,000 dólares al año y están en proceso de formar un consejo directivo. En esta etapa se empiezan a prospectar los fondos de inversión.
Etapa de crecimiento, 3 a 5 años: Son atractivas para capital privado.
Etapa de consolidación, arriba de 5 años: Salir a bolsa requiere distintos procesos de auditoría, además de un gobierno corporativo.
Según el directivo de Finmex, el 95% de las empresas se encuentra en las primeras tres etapas. Cabe señalar que, en México hay cerca de 5.1 millones de pequeñas y medianas empresas (Pymes), de acuerdo con el INEGI, que generan el 52% del PIB y el 72% de empleo del país.
La intención de esta división es que el emprendedor con el capital migre a una empresa y deje de ser un negocio de día a día; que genere empleos, dé un valor agregado y dé una solución sistemática a una necesidad de mercado.
Al empezar, un emprendedor generalmente se apoyará de amigos y familiares, después de un inversionista privado o un fondo de capital semilla.
Fondos desaprovechados
Gómez Berjón asegura que actualmente hay un fondo de 27,000 millones de dólares al año, de los cuales solo se ejercen mil. El fondo se capitaliza de tres maneras: Certificado de Capital de Desarrollo (Cecade-Afores), inversionistas directos y crédito.
“Solo se ejercen mil millones porque no hay capacidad o no se quiere recibir la inversión. Las empresas tienen miedo de perder su dinero. En las etapas tempranas no sabe que puede buscar capital o no lo busca porque no le ve ningún valor agregado”, dice el representante de Finmex.
El especialista también define cuáles son las ventajas y desventajas de un crédito y de una inversión de capital.
Ventajas y desventajas del crédito:
- Una vez liquidado la empresa es dueña de los activos generados por el financiamiento
- Una vez liquidado, el gasto financiero desaparece y el flujo aumenta
- Beneficios fiscales
- Se adecúa a la necesidad particular
- Si no se liquida se cubre con una garantía
- El emprendedor puede terminar trabajando
Ventajas y desventajas del capital:
- El capital se queda en la empresa incrementando su valor
- Se cuenta con apoyo de management (dinero inteligente) y experiencia de inversionistas
- No existe un gasto financiero fijo
- Se entrega un porcentaje de la empresa al inversionista
- Se tiene respaldo de inversionistas que confiaron su capital a la empresa.
Do you know what your best option if you're financing to start a business? A successful entrepreneur will share their experience and advice.
Juan Jose Villarreal was a student at the Universidad Iberoamericana in 2009, year in which, together with a group of friends created a concept of fast food to support sales in the cafeteria of the university. so, with a loan from family and friends he won the bid and opened a business with 10 brands that call Filoa Group.
In two years, sales doubled in the cafeteria, and over time managed to expand to 500 employees currently have 34 universities and companies eaters spread in Mexico City, Toluca and Queretaro.
After consolidating Ibero cafeteria, its first financial support was an equity partner, who got 1.5 million pesos, and they brought profits (1.5 million) of the cafeteria and began the project. They were with a share of 50-50.
The first year grew by 500% and 320% the second year. However, expanding the number of dining was not easy. Each investment requires between two and five million dollars, and by opening an establishment Filoa Group has to endure a period of between 45-60 days of credit they give to all customers because they are "market rules".
"The first challenge for any entrepreneur is to get a joint obligor. No one signs a lease if you do not have, "said Villarreal, who today is 32 years old.
With a joint obligor could get its first credit line in Santander, who kept it until 2015. The debt strategy of this nascent business report will allow an increase of 32 times in 2015, on what it sold in 2011.
The growth of a company
Ernesto Gomez Berjón, commercial director of Intelligent Mexico Fund (Finmex), a financial institution that supports entrepreneurs-entrepreneurs-small and medium ensures that, according to the age of the company, there is a division showing who borrow:
Concept stage, -1.5 to 0 years: At this stage seek support from family and friends, a private investor or seed capital funds.
Prototype stage, from 0 to 1.5 years: When the company billed as its first revenues and has better conditions to search for a loan.
Early stage, 1.5 to 3 years: Entrepreneurs billed at least $ 300,000 a year and are in the process of forming a board. At this stage they begin to prospect investment funds.
Growth stage, 3-5 years are attractive to private capital.
Consolidation phase, up to 5 years: Going public requires different auditing processes, and a corporate governance.
According to the director of Finmex, 95% of companies in the first three stages. It should be noted that there are about 5.1 million small and medium enterprises (SMEs), according to the INEGI, which generate 52% of GDP and 72% of employment in the country, in Mexico.
The intent of this division is that entrepreneurs with capital and migrate to a company ceases to be a business day; generating jobs, added value and give a systematic solution to a market need.
At the start, an entrepreneur usually support from family and friends, after a private investor or seed capital fund.
Unused funds
Berjón Gomez says that there are a fund of 27,000 million dollars a year, of which only exert thousand. The fund is capitalized in three ways: Certificate of Capital Development (CECADE-Afores), direct investors and credit.
"Only billion exercised because there is no ability or do not want to receive investment. Companies are afraid of losing their money. In the early stages not know can not find capital or looking for it does not see any value added, "says the representative of Finmex.
The specialist also defines what are the advantages and disadvantages of credit and capital investment.
Advantages and Disadvantages of Credit:
- Once the company owns assets generated by financing liquidated
- Once settled, the financial spending disappears and the flow increases
- Tax benefits
- It is suited to the particular need
- If it is not settled is covered with a warranty
- The entrepreneur may end up working
Advantages and disadvantages of capital:
- The capital remains in the company increasing its value
- It has the support of management (smart money) and experience of investors
- There is no fixed interest expense
- A percentage of the company is delivered to the investor
- There is support of investors who entrusted their capital to the company.
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